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前些天

(資料圖片僅供參考)

受臺風(fēng)杜蘇芮影響

北京門頭溝區(qū)的賈先生家受損嚴(yán)重

好在賈先生今年年初花160元

投保了家庭財產(chǎn)保險

在報案后獲得了將近

5萬元的保險理賠

國家金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示

2022年

我國的家財險實現(xiàn)保費收入164億元

在財產(chǎn)及意外險市場

總體保費收入中占比僅1.3%

家財險為何不溫不火？

如何才能讓家財險走進千家萬戶？

記者進行了調(diào)查采訪

理賠進入高峰期

近期，全國多地突發(fā)強降雨，造成居民住房和家庭財產(chǎn)受損。某產(chǎn)險公司北京分公司理賠部負(fù)責(zé)人告訴記者，最近他一直和同事在北京市門頭溝區(qū)忙著查勘，收集損失物料清單，確定賠付金額，爭取盡快把賠款支付給居民。截止到8月15日20時，該公司在北京地區(qū)就接到個人財產(chǎn)險報案1198件，預(yù)計賠付金額1250萬元。

暴雨中的受災(zāi)房屋

北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系副主任董捷介紹說，家財險承保對象為城鄉(xiāng)居民所有存放于固定地址范圍且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財產(chǎn)，主要包括房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)等。遇到火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流以及暴風(fēng)雨、空中運行物體墜落等系列自然災(zāi)害和意外事故，家財險都可以賠付。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分財險公司均有家財險產(chǎn)品在售，保障范圍大同小異。保費普遍在幾十元到數(shù)百元不等，保額可達(dá)幾十萬元到幾百萬元。

保費占比僅1.3%

記者了解到，我國家財險市場程度偏低。瑞再研究院數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國的家財險保費收入僅為98億元，約占財產(chǎn)及意外險市場總體保費收入的0.8%。

2022年，家財險悄然升溫，全年實現(xiàn)保費收入164億元，同比增長67.22%，是保費中增速最快的險種，但相比1.27萬億財產(chǎn)險收入，保費占比不到1.3%。

在北京工作的張女士對記者說：“之前我曾在線上購買過一款家財險產(chǎn)品，但因為投保一年沒有出險，覺得遇到火災(zāi)、爆炸等情況的概率很低，便沒再繼續(xù)購買?！?/p>

瑞士再保險中國區(qū)財產(chǎn)險創(chuàng)新解決方案負(fù)責(zé)人王君博分析，中國家財險市場化程度低，首先是住房類型因素。我國的鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)房屋抗風(fēng)險能力高，對于主險的風(fēng)險暴露較低，因此我國住戶對于大型風(fēng)險感知度較低。其次，歐美銀行在辦理房貸時往往會要求投保家財險，還有很多國家會強制要求物業(yè)購買公共區(qū)域的財產(chǎn)險和責(zé)任險，這也推動了家財險迅速發(fā)展。

此外，目前我國的家財險產(chǎn)品存在同質(zhì)化問題，難以滿足多樣保障。因此，王君博認(rèn)為，需要以客戶為中心打造差異化產(chǎn)品；豐富服務(wù)內(nèi)容與體系，提升風(fēng)險減量服務(wù)工作質(zhì)量。也可以通過探索社區(qū)+家財險的模式，結(jié)合維修服務(wù)、智能家居，更好地融入物業(yè)社區(qū)生念，幫助消費者切實做好風(fēng)險減量工作。

“保險+服務(wù)”?能賠也能修

為了讓更多人學(xué)會用保險工具對沖風(fēng)險損失，2022年 3 月，原銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，明確提出推廣家庭財產(chǎn)保險，增強新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。

在監(jiān)管層的推動下

新型家財險不斷涌現(xiàn)

通過增值服務(wù)融入公眾生活

?8月17日，2023南京市新型家財險“金陵好房保”上線，能賠能修、線上投保、一站式理賠，全力保障家庭財產(chǎn)安全。

?8月15日，北京首個維修服務(wù)型家庭財產(chǎn)保險“京城好房?！鄙暇€。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，近一年來全國已有20余款相關(guān)家財險產(chǎn)品上線。上海、重慶、四川綿陽、福建三明、云南昆明、浙江寧波等均推出了普惠型家財險。

據(jù)了解

這些新型家財險

主打的就是“保險+服務(wù)”

能賠也能修

以“京城好房?！睘槔?，承保范圍包括北京市城六區(qū)及近郊區(qū)住房，提供臺風(fēng)以及冰雹等自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸、燃?xì)獗?、入室盜竊搶劫、臨時租房補貼等家庭財產(chǎn)保障。同時還提供八大類家庭高發(fā)風(fēng)險如高空墜物玻璃破損、管道破裂漏水維修、暴雨漏水等家庭責(zé)任保障，并擴展了業(yè)主責(zé)任、自家漏水殃及鄰居、監(jiān)護人責(zé)任等第三者責(zé)任。

值得一提的是，“京城好房?！边€附加了居家財產(chǎn)維修保障，涵蓋八大類近100項居家維修服務(wù)。包含管道疏通、門窗家具、衛(wèi)浴潔具、五金安裝、龍頭管件、家庭安裝、燈具電路、特約維修等。

“保險+服務(wù)”已成為新型家財險的標(biāo)配。據(jù)了解，在寧波甬家保共富版與尊享版中，還增加了用電安全檢測、滲漏水排查、家庭責(zé)任法律咨詢、家庭意外安全教育、適老化改造建議、上門開鎖、馬桶疏通、抽油煙機半拆清洗服務(wù)等特色服務(wù)，為市民提供生活便利。

可以說，“讓保險用得上”已成為家財險市場破局的首要前提。董捷說，要提高家財險普及率，保險行業(yè)應(yīng)從產(chǎn)品和服務(wù)兩方面發(fā)力。

?產(chǎn)品方面，應(yīng)以客戶為中心打造差異化家財險產(chǎn)品，例如拓寬保障范圍、提供可選的保障期限、定制化設(shè)計風(fēng)險保障內(nèi)容以及推出組合產(chǎn)品等。

?服務(wù)方面，要提升風(fēng)險減量工作質(zhì)量，豐富服務(wù)內(nèi)容，例如可以拓展增值服務(wù)內(nèi)容、簡化理賠流程等。此外，要加大宣傳力度，提升消費者的保險認(rèn)知度和風(fēng)險防范意識。

中國消費者報媒體編輯部出品

來源/中國消費者報·中國消費網(wǎng)

記者/聶國春

編輯/李曉雨

監(jiān)制/何永鵬 任震宇